保险策划方案

策划组：09汽服02班4组组员：曾强段武裴文娟王飞彭博刘涛时间：2010年11月19日 汽车保险策划项目：汽车保险策划成员：曾强段武裴文娟刘涛彭博王飞地点：汽车实训中心时间：2010.11.15"2010.11.14标的介绍车主姓名王宝强性别男年龄30驾龄5年身份证号码：420201111111111111联系电话13888888888车型中型货车法定载垂4T车辆信息一汽东风vinYQJF52O购置价格8万车辆属性营运车辆颜色口车牌号鄂J88888一、保险公司介绍：中国人民财产保险股份有限公司（PICCP&C,简称“中国人保财险”，下同）是经国务院同意、中国保PICC大厦监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本111.418亿元。其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。中国人保财险是中国人民保险集团公司（PICC）旗下标志性主业。2003年11月6日，公司在香港联交所成功挂牌上市，成为中国内地大型国有金融企业海外上市“第一股”。凭借综合实力，公司相继成为北京2008年奥运会、2010年上海世博会保险合作伙伴，为北京奥运会和上海世博会提供全面的保险保障服务。2008年6月26H,国际权威评级机构穆迪公司授予公司中国内地企业最高信用评级A1级。2008年，公司保费突破一千亿元，实现历史性跨越，在全球上市保险公司非寿险业务排名第10位。2010年7月8日晚，美国《财富》杂志发布了2010年世界500强榜单，中国人民保险集团（PICC）成功入围，排名第371位，在国内入围保险企业中排名第2位，全部国内入围企业中排名第36位。中国人民财产保险股份有限公司被巴菲特杂志、世界企业竞争力实验室、世界经济学人周刊联合评为2010年（第七届）中国上市公司100强，排名第18位。在六十多年的卓越历程里，中国人保财险以“人民保险、服务人民”为使命，秉承“以人为本、诚信服务、价值至上、永续经营”的经营理念，弘扬“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神，坚持以市场为导向、以客户为中心，积极履行优秀企业公民责任，为促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民提供了强大的保险保障。同时，在服务经济社会发展全局和广大客户的实践中，创造和积累了市场领先的企业核心竞争优势。二、投保标的风险评估：从保险公司对机动车辆费率调整因素来看，从车因素方面：货车屈于营运用车，损耗大、车况差，行驶路途较远；从人因素方而：货车司机容易疲劳驾驶、交通违章发生率人，事故反生率较高；从地区因素方而：货车行驶路线车辆较多，行驶区域广。三、保险方案的总体建议:1:交强险——必买2：三者险——必买3：机动车车上听人员责任险——必买 4：机动车停驶损失险——强烈建议5：车载货物掉落责任险——强烈建议 具体建议理由：1:营运货车主要是为了追求经济性不必买太多华而不实的险种。2：交强险：为国家必买险种，本车交强险费用为3070元一年3：三者险：是车辆最基本的险种，它是降低风险最好的险种，使自己的损失降到最低。三者险推荐购买10万-20万（视地区而定，发达城市可以保高点），因为相比起來这是营运性质的车辆最必须也最经济的险种4：机动车车上人员责任险：车上人员责任险司机位可以保高一点（5万），保费低赔付额高，一旦出险这是对司机最好的补偿。乘客可以只保1万每座，节省点，也不长处5：车停驶损失险：此险种就是为保营运货车而生，车辆总有损坏的时候，这是就可以为被保险人规避风险。6：物掉落责任险：货车在高速行驶时货物掉落很常见，如果货物价值较高，那被保险人损失就大，此险种可规避此风险。U!保险条款以及解释机动车交通事故责任强制保险条款总则第一条根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等法律、行政法规，制定本条款。第二条机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）合同由木条款与投保单-、保险单、批单和特别约定共同组成。凡与交强险合同有关的约定，都应当采用书面形式。第三条交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。签订交强险合同时，投保人应当-•次支付全部保险费。保险费按照中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）批准的交强险费率计算。定义第四条交强险合同屮的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。第五条交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发牛交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。第六条交强险合同中的责任限额是指被保险机动乍发牛交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任保疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。第七条交强险合同中的抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构対生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院7P•生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的更疗费用。保险责任第八条在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动年过程中发生交通事故,致使受害人遭受人疗伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险介同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（卩L］）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任页疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、廉复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。庚疗费用赔偿限额和无责任页疗费用赔偿限额项下负责赔偿庚药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。垫付与追偿第九条被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险 人在接到公安机关交通管理部门的书而通知和医疗机构出具的抢救费用清单厉，按照国务院卫生主管部门组织制址的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规能的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。责任免除第十条下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。保险期间第十一条除国家法律、行政法规另冇规定外，交强险合同的保险期间为一年，以保险单载明的起止时间为准。投保人、被保险人义务第十二条投保人投保时，应当如实填写投保单，向保险人如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件。重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（纟R织机构代码）、续保询该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。投保人未如实告知重要事项，对保险费计算冇影响的，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。第十三条签订交强险介同时，投保人不得在保险条款和保险费率之外，向保险人提出附加具他条件的要求。第十四条投保人续保的，应当提供被保险机动车上一年度交强险的保险单。第十五条在保险介同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，并办理批改手续。否则，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。第十六条被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采取介理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险人。第十七条发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘和事故调查。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书而通知保险人。赔偿处理第十八条被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供以下材料：（-）交强险的保险单；（二）被保险人出具的索赔申请书；（三）被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动不行驶证和驾驶人的驾驶证；（四）公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的冇关法律文书及其他证明；（五）被保险人根据冇关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议仏（六）受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及冇关损失清单和费用单据；（七）其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。第十九条保险事故发生后，保险人按照国家冇关法律法规规定的赔偿范围、项H和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫牛主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。第二十条因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人巧面同意，被保险人口行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。因保险事故损坏的受害人财产盂要修理的，被保险人应当在修理前会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。第二十一条被保险机动车发牛涉及受害人受伤的交通事故，因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在映疗费用赔偿限额内支付。被保险人在交通事故屮无责任的，保险人在无责任更疗费用赔偿限额内支付。合同变更与终止 第二十二条在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。第二十三条在下列三种情况下，投保人可以要求解除交强险合同：（一）被保险机动车被依法注销登记的；（二）被保险机动车办理停驶的；（三）被保险机动车经公安机关证实丢失的。交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人；无法交回保险标志的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。第二十四条发牛《机动车交通事故责任强制保险条例》所列明的投保人、保险人解除交强险合同的悄况时，保险人按照口费率收取自保险责任开始之口起至合同解除之口止期间的保险费。附则第二十五条因履行交强险合同发生争议的，由合同当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可以向人民法院起诉。第二十六条交强险合同争议处理适用屮华人民共和国法律。第二十七条本条款未尽事宜，按照《机动车交通事故责任强制保险条例》执行。机动车第三者责任险保险责任第四条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照木保险介同的约定,对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。责任免除第五条被保险机动年造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（-）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所冇或代管的财产的损失；（二）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（三）被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。第六条下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（―）地震；（二）战争:军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；（三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；（四）利用被保险机动车从事违法活动；（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（七）驾驶人冇下列情形Z—者：1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；3、实习期内驾驶公共汽年、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规眾不允许驾缎被保险机动车的其他情况下驾车。（八）非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；（九）被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不介格；（十一）被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（禽挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动午拖带。 第七条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种I'可接损失；777B7)/7二三四五六七精神损害赔偿；因污染（含放射性污染）造成的损火；第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成笫三者人身伤亡或财产损失；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。第八条应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。保险事故发牛时，被保险机动车氷投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。第九条保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（一）负次要事故责任的免赔率为5%,负同等事故责任的免赔率为10%,负主要事故责任的免赔率为15%,负全部事故责任的免赔率为20%;（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%;（三）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%;（四）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。第十条其他不属于保险责任范围内的损失和费用。责任限额第十一条每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订木保险介同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。第十二条主车和挂车连接使川时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各n的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。保险期间第十三条除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。保险人义务第十四条保险人在订立保险介同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期问、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。第十五条保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘fl.未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损火清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。第十六条保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。（一）保险人应根据事故性质、损火情况，及时向被保险人提供索赔须知。审核索赔材料后认为冇关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和资料；（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审査核定，并将核定结果及时通知被保险人；（三）对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后10H内支付赔款。第十七条保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，负冇保密的义务。投保人、被保险人义务第十八条投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人的，应当同时提供被指定驾驶人的驾驶证复印件。在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭口用汽不、非营业用汽年从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。第十九条除另有约立外，投保人应当在本保险合同成立时交淸保险费;保险费交淸前发牛的保险事故，保险人不承担赔偿责任。第二十条发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失,并在保险事故发牛后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。第二十一条发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。赔偿处理第二十二条被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单-据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。 属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。第二十三条因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定;无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。第二十四条保险人依据被保险机动年驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行I办商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%;被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%;被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%o第二十五条保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及木保险介同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本傑疗保险的标准核定傑疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人白行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。第二十六条被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。第二十七条保险人受理报案、现场査勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。第二十八条保险人支付赔款灰，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。第二十九条被保险人获得赔偿后，木保险介同继续有效，直至保险期间届满。保险费调整第三十条保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案的规定为准。本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费浮动。合同变更和终止第三十一条本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书1何协商一致。第三十二条在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保险人并办理批改手续。第三十三条保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险费5%的退保手续费,保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人Z口起，本保险介同解除。保险人按短期刀费率收取自保险责任开始ZL1起至合同解除ZLI止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。第三十四条因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的,可向人民法院起诉。第三十五条本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。附则第三十六条本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：竟赛：指被保险机动午作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行的训练活动。测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理止式学不手续的学员，在固定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保险机动车。污染：指被保险机动车止常使用过程中或发牛事故时，rh于油料、尾气、货物或其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成的污损、状况恶化或人身伤亡。被盗窃、抢劫、抢夺期间：指被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺过程中及全车被盗窃、抢劫、抢夺后至全车被追回。家庭自用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车。非营业用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以百接或间接方式收取运费或租金的口用汽车，包括客车、货车、客货两出车。、营业运输：指经rh交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有权为日的，将被保险机动 车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视为转让。第三十七条保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。第三十八条在投保机动车第三者责任保险的基础上，投保人可投保附加险。附加险条款未尽事宜，以本条款为准。车上人员责任险保险责任保险机动车在合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使年上人员逍受人身伤害，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，依照木保险合同的约定给予赔偿第七条下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿：（一）交通肇事后逃逸，驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；车上人员、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为；车上人员与被保险人或其它致害人恶意串通行为；（二）被保险人向保险人索赔时，未按本条款第十五条第（二）款的规定提交应予以提交的事故证明的；（三）驾驶人有下列情形之一者：1、饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；2、无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣的、暂扣、吊销期间；3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不和符合的机动车；4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其它必备证书；6、法律、法规规定的其它属于无冇效驾驶资格的情况。（四）保险机动车有下列情形之一者：1、除本保险合同另冇书面约定外，发生保险事故时保险机动午没冇公女机关交通管理部门及其它相关管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，或未按规定检验或检验不介格；2、改变使用性质或所冇权转移，未向保险人办理批改手续；3、更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有关规定进行变更登记并向保险人办理批改手续；4、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间；5、停驶期间，被扌II押、罚没、查封、政府征用期间；6、在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，被吊装、运输期间；7、保险机动车被作为犯罪工具；8、轮式专用机械车、较接式客车、全挂拖斗车以及其它设计最高时速低于七I•公里的机动车进入高速公路。第八条下列原因导致的人身伤亡，保险人不负责赔偿：1、、战争、军事冲突、恐怖活动、罢工、暴乱、污染、核反应、核污染、核辐射；2、机动车正常行驶时车门没有完全闭合或车门闭合过程中；3、人员疾病、分娩、自残、殴斗、自杀行为；4、机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定。第九条下列损失和费用保险人不负责赔偿：1、费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款，以及未经保险人事先帖面同意的检验费、鉴定费、评估费；2、损害抚慰金；3、机动车交通事故责任强制保险赔付的损失和费用。第十条其它不属于保险责任范围内的损火和费用。赔偿限额、保险期间第十一条赔偿限额投保人在投保时nJ选择以下任意一种方式投保，或选择同时投保：1、驶人座位投保；2、定乘客座位数投保；投保人可分别约定两种方式的每次事故每座赔偿限额，赔偿限额由投保人和保险人在签订保险合同时按照 经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案协商确定。保险人根据保险单载明的每次事故每座赔偿限额承担相应的赔偿责任。第十二条保险期间除本保险合同另有约定外，保险期间均为一年，以保险单载明的起诰时间为准。投保人一次投保期间在一年以上的，保险人将按合同签订地下一•个保险年度开始时经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案调整对应保险期间的费率。赔偿处理第十三条保险人对本保险采取一次性赔偿方式，在每次保险事故的赔偿金额经双方协商确定后，被保险人提出的任何追加索赔请求，保险人不承担赔偿责任。保险机动车发牛保险事故后，未经保险人事先帖面同意，对被保险人口行承诺或支付的任何赔偿项目及金额，保险人均有权重新核定，对于不属于保险责任范围的费用保险人有权拒绝赔偿。第十四条保险事故发牛后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿金额。保险事故造成车上人员人身伤亡的，保险人按照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。对每座受害人的赔偿金额不超过保险单载明的每次事故每座赔偿限额，对乘客的赔偿人数以核定乘客座位数为限。第十五条被保险人索赔时，应当向保险人提供下述与确认保险事故的性质、原因、损失程度筹有关的有效证明和材料：1、单正本、机动车交通事故责任强制保险保单复印件、驾驶证及行驶证正副木复印件、营运许可证或道路运输许可证复印件等；2、括交通事故认定书、事故认定书、火灾责任认定书等相关事故管辖部门出具的或法律法规认可的事故证明；3、调解书、判决帖或仲裁帖、损失清单、交通事故经济赔偿凭证、机动车交通事故责任强制保险赔款收据;4、人身伤亡的，还应提供：更疗费发票及费用清单；住院病历及诊断证明；转院、出院证明；伤者及护理人员收入证明；伤者伤残鉴定书；伤、亡者被抚养人状况证明原件；残疾用具证明及票据；死者死亡证明、销户证明、尸检证明、火化证明；交通费、住宿费票据。第十六条除保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。公安交通管理部门处理事故时未确定事故责任比例且出险地的相关法律法规对事故责任比例没有明确规定的，保险人按照下列规定承担赔偿责任：保险机动车一方负全部事故责任的，保险人按100%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按70%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负同等事故责任的，保险人按50%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方负次要事故责任的，保险人按30%事故责任比例计算赔偿；保险机动车一方无事故责任或无过错的，保险人不承担赔偿责任。第十七条保险人根据保险机动车一方在事故屮所承担的贡任比例，在符合赔偿规定的金额内实行事故责任免赔率:负全部责任的免赔15%,负主要责任的免赔10%,负同等责任的免赔8%,负次要责任的免赔5%。单方事故责任免赔率为15%。第十八条发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的，实行10%的绝对免赔率。第十九条投保时指定驾驶人，但发生保险事故时，保险机动车驾驶人并非保险合同载明的指定驾驶人的，增加10%的绝对免赔率。第二十条赔款计算1、座的受害人，当（依介同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）X事故责任比例高于或等于每次事故每座赔偿限额时：赔款二每次事故每座赔偿限额X（1-事故责任免赔率）X（1-绝对免赔率）2、座的受害人，当（依合同约定核定的每朋年上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）X事故责任比例低于每次事故每座赔偿限额时：赔款=（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）X事故责任比例X（1-事故责任免赔率）X（1-绝对免赔率）第二十一条出险时，若保险机动车还冇其它保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或其它人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，保险人按赔偿限额的比例分摊赔偿责任。第二十二条保险人受理报案、现场查勘、核损、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议和意见，以及对相关单证的出具和要求均不构成保险人对被保险人承担赔偿责任的承诺。保险人义务第二十三条保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、赔偿处理、投保人和被保险人义务等内容。第二十四条在保险合同有效期内，除法律规定或保险合同约定投保人不得解除保险合同的情况外，保险人收 到投保人要求解除保险合同的书面巾请时，应当及时办理退保手续。保险人拒绝或延迟办理时，投保人有权要求保险人退还自投保人提出退保屮请之日起的未了责任期保险费；如保险机动车在延迟退保期间发生保险事故，保险人应当承担赔偿责任。第二十五条保险人与被保险人就保险事故达成有关赔偿协议后，无止当理山未在法定或约定期限内支付赔款的，应按中国人民银行公布的活期储蓄利率向被保险人支付自延期支付之FI起至支付赔款之FI止的应付赔款滞纳金。投保人、被保险人义务第二十六条投保人应如实回答保险人在投保单上就投保人、被保险人或保险标的的有关情况提岀的询问。投保人未履行如实告知义务的，保险人按《中华人民共和国保险法》相关规定处理。第二十七条除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费交清前发牛的保险事故，保险人不承担保险责任。保险合同约定分期交纳保险费的，对于口投保人未按合同约定交纳保险费ZF1起的期间内发牛的保险事故,保险人不承担保险责任。第二十八条保险机动车发牛保险事故后，被保险人或其驾驶人应当采取合理保护、施救措施，在48小时内通知保险人，并协助保险人进行查勘。由于未及时报案而导致事故责任无法认定、损失无法确定、损失扩大的，保险人対无法确定的损失及扩人的损失部分有权拒绝赔偿。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书而通知保险人。无赔款折扣第二十九条保险机动车在上一年保险年度或连续保险年度内无赔款，续保时可亨受无赔款折扣。其它事项第三十条保险双方冇关本保险合同的争议可通过协商进行解决。如协商不成，可依照合同约定申请仲裁或向法院提起诉讼。本保险介同适用屮华人民共和国法律并受屮华人民共和国司法管辖。第三十一条保险介同术语1、被保险人允许的驾驶人：是指获得被保险人允许的，出险时驾驶保险机动车的人员。2、交通肇事后逃逸：是指发生交通事故后，交通事故当事人为逃避法律追究，驾驶车辆或者遗弃车辆逃离交通事故现场的行为。3、改变使用性质：指在保险期问内，保险机动车变更用途，使其实际使用性质与承保时告知的情况不一致。4、核定乘客座位数：指保险机动车核定载客数，但不含驾驶人。车辆停驶损失险第一条保险责任因发生车辆损失保险的保险事故，致使保险车辆停驶，保险人在保险单载明的保险金额内承担赔偿责任。第二条责任免除1、人员未及时将保险车辆送修或拖延修理时间造成的损失；2、理质量不介格，返修造成的损失。第三条保险金额保险金额按照投保时约定的口赔偿金额乘以约定的赔偿天数确定；约定的口赔偿金额最高为300元，约定的赔偿天数最长为60天。第四条赔偿处理全车损失，按保险单载明的保险金额计算赔偿；部分损失，在保险金额内按约定的L【赔偿金额乘以从送修ZFI起至修复ZFI止的实际天数计算赔偿，实际天数超过双方约定修理天数的，以双方约定的修理天数为准。在保险期限内，赔款金额累计达到保险单载明的保险金额，本附加险保险责任终止。车辆货物掉落险保险责任在保险期问内，保险车辆在使用过程屮，所载货物从车上掉落致使第三者遭受人身伤广或财产的克接损毁，依法应市被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在扣除交强险应赔偿部分后，按照本合同的规定在保险单载明的赔偿限额内计算赔偿。责任免除下列损失，保险人不负责赔偿：1.被保险人或驾驶人及他们家庭成员的人身伤亡、财产损失; 2、驾驶人故意行为或车上所载气体、液体泄漏所造成的损失;3.装卸货物造成的损失。应当由交强险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。五、保险金额及赔偿限额1、交强险：2T-5T营运货车2763元（因上一年度未发生交通事故费率下降10%3070X（1-10%）=2763）2三者险：2T-5T营运货车3963元3车上人员：850元4车上货物掉落险：150元（保额10000元）5车辆停驶损失险：200元（一天200元保10天）共计保费人民币5163元六、免赔额及适用情况一免赔额定义免赔额是指保险人根据保险的条件作出赔付Z前，被保险人先要自己承担的损失额度。因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保费，所以免赔额条款在财产、健康和汽千保险小得到广泛使用。二适用情况车损险和三责险：根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率，负全部责任的免赔20%,负主要责任的免赔15%,负同等责任的免赔10%,负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的绝对免赔率为20%。（但如果加保不计免赔特约险，车损险和三责险可以得到100%赔付）车上责任险：免赔率及办法同车损险和笫三者责任险。采用什么的形式的免赔额要具体分析1、对于事故发生频繁的，一般要釆用一定金额做为免赔额。比如汽车险，基本险中都有一个免赔率条款，以损失的20%做为免赔额。发生100元的损失，保险人也要现场检验一次，被保人索赔一次，耗费了人量的精力，最后保险人赔了80元。要是釆用500元做为免赔额，低于500元的他们就不找保险人，这样保险公司也节省了大量精力处理大一些的事情。2、出险频率高的险种，要采用一定金额做为免赔额，可以将免赔额分儿个挡，和保费率高低进行联系。3、考虑到货物的特性或其他关系，比如，买卖合约中规定，免赔率为5%,你就不要另起炉灶，在保单中规定免赔额为一定金额。如是两个金额之间有谋差，也麻烦。保险也是做生意，能省事就省事，多快好省多好，不要花样太多。5、运输险中免赔额条款，要看买卖合同，免赔额要稍高于或等于买卖合同中免赔额规定条款，「万不能低。要是保单屮的免赔额低于买卖合同的屮免赔额，发生保险责任事故时，保险人可以以保险利益原则为借口进行争论，但是保险公司终究是进行风险管理的，出了这种事情实在是说不过去，费人费力终是不好。 七、赔偿处理的程序及要求一、赔偿处理的程序 其车险理赔流程人致可分为：报案、查勘、定损与核价、递交单证等四个上要部分。理赔流程：出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付。车险理赔流程图解交通率故发生電話通知承保公司▽承保公司委派査勘人员査勘定损爱抿车辆修理▽单证齐全向承保公司提出索赔确认理赔单证并支付赔款结案 八、人民财产保险公司黄冈支公司服务承诺与举措d报案方便b及时「—」亠索赔1简单本公司险业务的客户作出如下服务承诺及举措，真诚欢迎各位领导及广大客户和社会各界监督指导。（一）服务体系：屮国人民财产保险建立了覆盖全国的营销网络和多元化服务平台，日前拥有5700多个分支机构，6.7万余名员匚与27万多名营销员，为全国4700万个人客八和285万机构客八提供包括人身险和财产险在内的全方位风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。（二）承诺：“做一家负责任的保险公司”为使命，以“诚信天卞，稳健一生，追求卓越”为企业核心价值观，以“推动和实现町持续的价值增长”为经营理念，不断为客八、股东、员工、社会和利益相关者创造价值，为社会和谐做 出贡献。