贷款-贷款合同创建.ppt

Session2贷款-贷款合同创建 议程押品信息管理创建合同状态管理参考利率合同条件设置贷款客户信息创建2 贷款合同创建知识点客户信息：贷款合同用到的客户信息创建押品信息管理：押品对象和抵押协议创建合约状态，贷款合同创建状态转移参考利率：贷合同所用到的基准利率设置及对贷款的影响合同条件设置：介绍本金，期限，利息，费用，还款频率，还款方式设置3 议程押品信息管理合同状态管理参考利率合同条件设置客户信息管理4 贷款合同创建系统流程信贷审批系统报价贷款管理报价审批押品管理押品处理创建贷款合同渠道集成收到确认信息创建客户创建贷款客户客户及信用评分信用评分计算还款计划建立客户信息5 创建客户信息创建客户信息的主要内容指定客户类型指定客户角色建立客户关系输入客户信息6 客户信息与业务系统的关联客户信息被集中管理，并被各个业务系统所复用，在贷款业务办理之前，需首先建立客户信息7 客户类型贷款的客户可以使自然人或法人，并可以管理各种客户的关系，客户类型主要包括3大类：个人、公司、组8 贷款客户角色根据与其相关的的业务类型，贷款的客户可以按角色来分类管理，每个客户可用有多个不同的角色9 客户角色信息可以基于业务和角色的需要，设置不同范围的和不同详细程度的客户信息数据10 客户关系客户关系可以根据相关业务的关联关系，为不同的客户可以建立并管理这些关系，客户可以有多种不同的客户关系11 其他客户角色贷款合同首先必须要有主借款人这个角色，除此之外，贷款合同还可以有其他不同的客户及相关的不同角色类型12 贷款的客户角色系统示例13 贷款客户的信息14 议程押品信息管理创建合同状态管理参考利率合同条件设置客户信息管理创建15 押品管理组成部分报表集中式文档管理风险分析通讯（客户信函）系统业务伙伴房地产证券船舶设备其他权利押品对象管理应收资产管理贷款其他融资业务活期账户贸易融资业务担保抵押管理资产抵押协议应收资产16 押品类别抵押物类别房地产船舶证券动产(车辆,设备,飞机)权利(权利,保单,专利权)存货大宗商品其他有价值物17 押品类别和类型18 押品登记–如房产位置地址：Identification土地登记Singlefamilyhouse描述1024酒店BuildingCode楼层街道/号邮编/城市国家地区城市特征所在区域特征交通方式环境状态状态家具，装修水灾多发区地震多发区建筑上的价值历史景点其他负面因素具体描述担保描述价值关联方/相关单据描述土地Grosswaldweg1116765KleindorfDESmalltownMultipleconnec.STHLMWG11MeasurementBasesPreferredresidentiallocation位置详述19 押品与客户关系以动产-车辆为例ObjectVehicle车辆Co-owner合有者Policyholder保单持有人Insurer保险人Vehicleowner车辆所有人Owner使用者Seller卖方20 抵押协议抵押协议指明了押品提供人提交押品对象，并交付给押品接受人的协议，它为债务人向债权人融资时提供担保，当债务人出现信用问题时，为弥补债权人的损失，押品可以用来清算并归还债权人的应收款项报表集中式文档管理风险分析通讯（客户信函）系统业务伙伴房地产证券船舶设备其他权利押品对象管理应收资产管理贷款其他融资业务活期账户贸易融资业务担保抵押管理资产抵押协议应收资产21 抵押协议类型和类别保证房地产抵押其他登记类抵押非抵押性权利抵押协议类型转移（物权）质押指定抵押抵押池 押品协议-关联押品与合同23 ValueSpecificGeneralBusinessPartnersChargesPortions/TermsCollateralScopeSpecialArrangementsGeneralTerminationRightNominalValue100,000.00EURAdd.CostsAsmtAmt100,000.00EURAsmtDate09/24/2003Value%0,000000SplMarkdwn%0.000000SplMarkdwnAmt0.00EURRightTypeBylawTermnDateTermFreqPeriod3MonthNoticeperiod2WeeksNoticeDateTermnTypeTermnAmt0.00EURLandChargeRegistered1342押品协议详细数据，各个押品协议类型的通用信息，保存在一个页面ValidFrom09/24/2003ValidTo12/31/2004RelFreqPeriod0JursdcnCountryGlob.Coll.AgrmtGlobalCollateral..OldCagID押品协议-基本信息24 详述关联方与抵押物关联合同条款其他概要担保范围Charges抵押物ID次级抵押物ID优先级序列号1024ResidentialBuilding11抵押物ID1024抵押物类别Singlefamil..描述0抵押合同资产总额0.00EUR百分比(%)100.00描述优先级1序列号1登记号登记日期多个抵押物可以分配给一个合同。LandChargeRegistered1342抵押物与合同的关联押品协议-关联押品25 GeneralSpecificBusinessPartnersAdministrationChargesPortions/TermsOvervi...Calculati...合同与应收资产的关联抵/质押范围RblIDPortionIDPriorityRankingClassMan/Autolink应收资产IDCreditsystemLM/CMSPortion0Man/AutolinkValidFromValidToPriority0RankingClass0TransitionalRblCompTypRBLPercentage0.000000SecuredRblAmt0.00RBLPortionRefRBLPct0.000000RefRBLAmount0.000001/0000000021091/300111ManualLandChargeRegistered4711贷款合同中已录入的应收资产纪录与合同相关的所有应收资产在此处纪录在此添加应收资产押品协议-关联合同26 BasicformulaLendingvalue(objectvalue–safetydiscount)90,000Assessmentvalue(%ofasset*lendingvalue/100)90,000Lendinglimit(lendingvalue*lendingrate)81,000Collateralvalue81,000(minimumoflendinglimitandassessmentvalue)Distributionofcollateralvaluebasedonmax.risk81,000Minimumofcollateralvalueandreceivablebasedonmax.riskDistributionofcollateralvaluebasedoncurr.risk50,000MinimumofcollateralvalueandreceivablebasedoncurrentriskEuroAssignment%ofasset:100%ReceivableMax.riskEUR100,000Curr.riskEUR50,000Coveragegapbasedonmax.riskReceivablebasedonmax.risk-assignedcollateralvalue19,000Coveragegapbasedoncurr.riskReceivablebasedoncurr.risk-assignedcollateralvalue0Freecollateralbasedonmax.risk0Freecollateralbasedoncurr.risk31,000LifeinsuranceObjectvalueEUR100,000Safetydiscount10%Lendingrate90%押品协议-押品价值计算27 系统案例-贷款合同28 押品价值计算29 议程押品信息管理合同状态管理参考利率合同条件设置客户信息管理30 合同创建的状态转换31 合同状态转移需定义在系统当中状态转换系统定义32 生成贷款合同33 议程押品信息管理合同状态管理参考利率合同条件设置客户信息管理34 管理数据客户信息文档资料抵押物数据贷款合同贷款条款贷款管理－合同的结构35 典型合同创建中的主要组成部分贷款相关角色主借款人担保人放款人共同还款人委托人客户经理…用户定义的贷款合同主数据贷款类型贷款目的期限担保类型币种机构…36 典型合同创建中的主要组成部分合同条件条件标头贷款本金合同起始与到期日期还款方式…条件项合同利率（利息计算和还款期间）利息调整本金还款计划罚息计算费税…37 合同期间从DD.MM.YY到DD.MM.YY费用条件10.01.YY50€本金条件10.01.YY1150€条件头条件项利息条件10.01.YY5.5%贷款基本数据条件头现金流条件项-----------------------------贷款合同主数据利息条件10.01.YY5%计算实际利率计算还款计划合同条件Plannedrecords合同金额还款方式38 基于基值的百分比固定金额按支付比例第一次或最后一次部分支付的总金额承诺利率/手续费折扣/溢价计算还款方式分期还款年金还款到期还款固定利率浮动利率基于公式的利率利息计算贷款管理－合同条件基于时间的定价对利息和手续费采用不同的计算基础，例如：未发放金额，承诺金额，固定金额等。灵活的计算期间-按月，按季，按年，特定的日期39 逾期利息计算正常贷款合同计息宽限期计息(如：5天宽限期)逾期贷款计罚息31.01.201105.02.2011PBOC*(1+0.1)%PBOC*(1+0.1)*(1+0.3)%罚息计算:执行利率=基准利率*（1+利率浮动比例）罚息利率=执行利率*(1+罚息浮动比例）=基准利率*（1+利率浮动比例）*(1+罚息浮动比例）罚息=逾期金额*逾期天数*罚息利率40 合同条件示例41 贷款管理－贷款条件示意图42 贷款管理－合同现金流43 合同条件明细44 议程押品信息管理合同状态管理合同条件设置参考利率客户信息管理45 定义参考利率46 条件项－利率设置47 基于参考利率定义合同利率48 利率调整设置49 利息调整对现金流影响50 51